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人生理财规划必备的“四笔钱”, 你准备好了吗

2019-08-21    中国质量万里行        点击:

  一年又一年,很多人会感慨,年纪越来越大,钱却是永远都不够花!所有上班都感同身受吧?这是事实,无法改变的事实。最近也听到很多声音,有的说:"一年也没怎么花钱,怎么就没?#22235;?"还有的说:"年初定的存款5万,现在负7万…"每个月,钱不知不觉就月光了;每年,钱自然而然就存不下来了,所以,今天, 我们来说说这钱是该怎么存下来,也可以说成如何合理的规划自己的财富,理财或许就是首当其冲的一环。

  说到理财,其本质是实现钱的?#34892;?#37197;置。就像我们在通常说的以钱生钱。

  因为,不管我们有多少钱,不管何时何地,?#26434;?#25105;们来说,钱总是稀缺的,钱不够,想挣钱,钱足够,想挣更多的钱,亦或者说想是想自己的一些理想及其自身在社会上的价值。那么通过理财让合适的钱做合适的事,“在其位谋其政”。笔者写到此,突然想到很久之前在一本书上看到的一句话,大概的意思是说,钱要舍得放出去,只有将钱放出去,才会将外面的钱给带回来。如果只是将钱拿在手里,?#21364;?#30528;的也只能是贬值了。

  所以,我们就要让手头上稀缺的钱发挥最?#34892;?#30340;作用。如保险的钱不能用来做风险投资,退休养老的钱不应该只存在银行活期里面。

  那么身边的资产如何?#25351;?

  笔者记得上次说过一次关于理财的相关文章。《科普:投资理财究竟有哪些方?#20581;?#25991;章链接:http://www.mlfep.club/info/395139.html。如果有?#34892;?#36259;的看官可以去看看,或许有说帮助。

  在上篇的文章里,笔者尽可能详尽的阐述了现阶段关于理财的各种方?#20581;?#28982;而有人会觉得?#34892;?#26434;,那好,今天就简单的阐述下大概的思想,除去那些绝大部分人用不上的投?#21490;絞健?/p>

  简单的来说整体资产分成:活期管理、稳健理财、长期投?#30465;?#20445;险保障四笔钱。

  通过投资的复利效应使资产获得保值增值,而保险则为你的投资乃至生活建立一张安全网,以确保复利效应?#34892;?#36827;行。

  投资为生钱,保险为护钱,缺一不可。

  在这里笔者,再多说一句,资产管理,前提是要有资产。所以就要?#28982;?#32047;一定的本金。这里要解释一个误区,关于"钱不是省出来的"这个论调。完全没有毛病,但这和攒钱没有一点冲突,这句话是要表达"想要变得有钱,靠省钱是实现不了的",而攒钱,作为资产管理的基础,这部分的资产不能算作"有钱"?#27573;?#20869;。

  当我们有了一定的原始积累之后,我们将这笔钱分为四种不同的方向:

  活钱管理

  活钱管理账户的钱,指的是随时需要用的钱,主要是用于 3-6 个月的日常开支。

  因此,该账户存的钱主要是流动性好,风险低,相应的收益也不会太高。

  考虑这些特点,我认为公募基金中的货?#19968;?#37329;,最适合用于活钱管理。

  但货?#19968;?#37329;数量有很多,超过 600 只(包含不同份额),?#23548;?#26041;面也会有差异。

  近一年,收益最好的货基收益?#39135;?#36807; 4%,而最差的收益?#24335;?#26377; 1.6%。(数据截止至 2019 年 2 月 20 日)

  要从?#36212;?#21482;里面挑出好的,需要费挺大点劲的。

  同?#20445;?#20320;还要经常观察挑出来的货?#19968;?#37329;,是不是还保持不错的收益,有没有更好的可以替换,这就需要花费一些时间了。

  稳健理财

  稳健理财账户的钱,指的是半年以上、3年以内,有具体用途但无需随时动用的钱。

  ?#28909;紓?#35745;划明年买房付首付的钱,计划今年年底去旅游的钱,计划半年后去度蜜月的钱等等。

  这笔钱可以在尽量不亏损的前提下,根据时间搭配好合适的产品,去获取?#28982;?#38065;更高的收益。

  这个账户的钱,除了固定收益的理财产品,严谨专业搭配基金组合来打造浮动收益的投资品,也能实现较为稳健的理财管理。

  通过配置数只优质的股票基金和债券基金,去构成了一个适合投资半年以上,预期年化收益能在 4%-8%,严控净值回撤的产品,力求获得最优收益风险比。

  长期投资

  长期投?#25910;?#25143;的钱,是留给未来的钱,最好是你3-5 年内都不需要用到的。

  这部分钱投资期限较长主要投资于高风险产品,将投资期限拉长?#36234;?#20302;整体风险,追求更高的收益。

  而长期投资的主要收益来源是经济增长带来的红利。

  我们希望找到合适的投?#26159;?#36947;,通过合适的投?#21490;?#27861;,让自己的财富能伴随经济发展实现增长。

  考虑到中国股市伴随着大起大落在曲折中实现增长的特点,推荐的是通过定投指数基金+估值体系选择低估产品的方法来进行长期投?#30465;?/p>

  结束语:

  说一千道一万,笔者还是希望大家能够养成:

  1、要有潜在的风险意识

  决定开始打理自己的小金库的话,就要逐渐养成这种意识。权衡自己能够承受的风险能力,收益?#22836;?#38505;是共同存在的,高收益也必然伴随着高风险。选择适合自己的项目,才是最好的。

  2、理性的消费方式

  好看、好吃、好玩的东西越来越多,再加上移动支付方便快捷,电?#21448;Ц度?#25105;们对花钱肉疼的疼痛感降低了。这更需要我们自己把持住自己,在?#20309;?#30340;时候切忌头脑发热买些无用的商品,尤其是在双十一这?#24535;?#22269;狂欢的?#20309;?#26085;子里!建议,大家在?#20309;?#28040;费的同?#20445;?#20808;拟出一个?#20309;?#28165;单,然后按照清单上来购买,避免冲动消费。

  3、尽可能的少用信用卡

  其实现在移动支付都已经可以媲美信用卡了,在消费无感这方面。没有消费的疼痛感,也正是因为这样,所以过度消费也不会产生罪恶感,一旦过度消费了就会给自己带来消费压力,所以笔者建议,如果不是急用钱,信用卡这种东西少用为好。

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