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网贷迎来“生死劫” 多地P2P“清退潮”开启

2019-10-23    中国质量万里行    记者 罗?#25628;?/span>    点击:

   在线信用卡管理平台“51信用卡”遭查,再次给网贷行业一记重拳。

  经杭州警方初步调查发现,“51信用卡”委托外包催收公司冒充国?#19968;?#20851;,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪。

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  10月22日清晨,51信用卡?#35789;?#20154;孙海涛清晨在微博发声并致歉,称这个风波是因为管理上的不完善,尤其是对合作公司的培训和监督不够,导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为,给个别借款人造成?#26494;?#23475;,为此我们?#27973;?#25265;歉。并表示将优?#28909;?#20445;对各个出借?#31246;?#21512;同如期兑付。

  一石激起千层浪。

  大数据风控行业面临被清洗

  51信用卡被杭州警方突击调查后,北京金融局10月22日窗口指导摸排区内所有大数据企业是否存在违规爬虫业务,如果没有则要求企业出?#20449;?#20989;,如果存在违规爬虫业务,要上报并尽快整改。

  ?#23548;?#19978;,监管对大数据风控行业一直保?#25351;?#21387;态势,分别在2017年现金贷平台泛滥和2018年电信诈骗案件高发?#20445;?#36827;行了两次大规模的打击,并且系统地调查了几十家大数据风控平台的真?#30331;?#20917;。

  今年9月份,大数据风控行业迎来史上最严的查处,很多公司再次面临生存危机。

  9月6日,魔蝎科技?#35789;?#20154;兼CEO周江翔被警方带走调查,其公司数据抓取业务涉嫌侵犯隐?#20581;?#21161;力暴力催收。同日,新颜科技CEO黄向前也被警方带走协助调查。

  9月10日,聚信立宣布暂停“爬虫”业务,开始整顿,次日被封。9月12日,国企天翼征信总经理等十余人被警察带走,配合调查。9月16日起,同盾科技三番两次辟谣“跑路”,并称数聚魔盒不涉及金融业务,将配合警方对第三方的调查。

  有盾、新颜、白骑士、天机、立?#23613;?#32858;信立相继暂停爬虫服务,P2P也被波及,有头部网贷机构内部人士透露,“我们这边影响很大,很多贷超产品?#24405;?#20102;。”众多风控?#35272;?#29228;虫的产品被迫暂停。

  苏宁金融研究院院长助理薛洪言认为,数据获取与使用的低门槛,大幅降低了金融领域无证经营门槛,大量不具备基本从业素质、缺乏风险意识的机?#20849;?#21644;进来,无序竞争,劣币驱逐良币,给互金行业的治理整顿和可?#20013;?#21457;展均带来很大难?#21462;?/p>

  社科院金融研?#20811;?#27861;与金融研究室副主?#25105;?#25391;涛认为,这次大数据风控行业整顿,主要还是与之前电信诈骗专项整治有关,当然也和互联网金融风险转向整治有关,主要还?#27465;?#20154;隐私等问题,金融业务相对较少。

  今年10月初,有媒体透露,行业正在筹划《个人金融信息保护试行办法?#32602;?#24182;开始征求各方意见。10月10日,?#20882;?#27861;草稿甚至已经通过央行下发到各家银行,?#20013;?#24449;求意见。

  据悉,?#20882;?#27861;要求金融机?#20849;?#24471;从非法从事个人征信业务活动第三方获取个人金融信息,也不得以“?#29228;?#25480;权”方式取得信息主体对收集、处理、使用?#25237;?#22806;提供其个人金融信息的同意。

  如果?#20882;?#27861;正式出台,银行需要根据要求对提供业务数据第三方机构进行摸排,?#26434;?#19981;能保证数据来源合法数据供应商,则要停止合作。

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  多地P2P“清退潮”开启

  2019年初,厚本金融因逾期,3月,P2P头部平台团贷网惊雷,将20余万出借?#36865;?#19979;泥潭。5月,“中国车贷第一股”点牛金融公告逾期,6月,叮咚钱包全员跑路。据不完全统计,2019年上半年,问题平台中暴雷152家,立案30家,正常运营的P2P平台已下降到700家左右。

  此外,据零壹智库不完全统计,截至2019年9月10日,91家上市系平台中仍在正常运营的仅剩31家,有三分之二已经出现停运、立案等问题或良性退出。 其中,至少49家上市系P2P平台已经出现问题。 除付融宝、蜜蜂有钱、?#21523;?#36151;、投融家、?#21450;?#37329;融、鑫合汇、钱内助、抱财网、理想宝、草根投资、爱达财富、团贷网、网利宝、联金所、温商贷等16家被立案外,还有6家出现延期兑付,5家歇业停业,10家出现网站关闭或停运。

  据悉,互金风险整治?#21152;?016年6月,P2P网贷风险整治是其中?#27973;?#37325;要的一环。3年多时间多次延期,备案也迟迟未开始,难度可见一斑。

  10月21日,国新办就银行业保险业运行及服务实体经?#20204;?#20917;举行发布会。中国银保监会副主席祝树民表示,网络借贷整治工作开展以来,重点还是结合短期措施与长效机制,把握风险的成因,?#29359;?#28335;源,适时主动出击。

  今年以来,停业机构已经超过了1200家,大部分为主动选择停业退出。还?#34892;?#22810;P2P网贷平台准备良性退出。

  截至9月末,全国?#23548;试?#33829;网贷机构462家,借贷余额比2019年初下降了48%,出借人比年初下降53%,借款人比年初下降35%,机构数量、借贷规模?#23433;?#19982;人数已连续15个月下降。

  国庆后,多省市“清退潮”?#21046;穡?#19981;禁让业内猜测,监管试点或已开始行动。近三个月以来,已有多个省市相继表态,重拳打击不合格P2P平台。

  10月16日,湖南省地方金融监督管理局发布公告称,根据国家P2P网贷整治有关文件精神及《湖南省P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作方案》《湖南省P2P网络借贷机构合规检查工作方案》要求,经各市州现场检查验收,湖南省互金整治办、P2P网贷整治办等相关部门会商会审,一致认定湖南省整治名单内纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务均不符合“一办法三个指引”有关规定,予以取缔。

  从2016年以来,湖南省内P2P网贷行业一直在进行专项整?#21361;两?#26410;有一家平台完全合规通过验收,其他开展P2P业务的机构及外省在湖南从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查,?#20113;?#24320;展的P2P业务一并予以取缔。

  也就是说,湖南开始了正式清退P2P平台。

  紧接着在10月18日,山东省地方金融监督管理局发布《网络借贷行业风险提示函?#32602;?#34920;示当前P2P网贷行业正在进行风险专项整?#21361;两?#26410;有一家平台完全合规通过验收。未来山东省地方金融管理?#32440;?#23545;全省?#27573;?#20869;未通过验收的28家P2P网贷业务全部予以取缔。

  继湖南、山东宣布P2P网贷平台“团灭”后,近日,有消息称,四川按照湖南山东模式清退全部网贷业务。

  利?#39135;?6%属非法放贷

  10月21日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知(以?#24405;?#31216;?#20817;?#35265;》),给了行业最终定性。该?#20817;?#35265;》被行业内称为最严法规。

  据悉,?#20817;?#35265;》明确定义了非法放贷的认定标准和处罚依据。“非法放贷”,被界定为单次?#23548;?#24180;利?#39135;?#36807;36%。逾期费、违约金、砍头息等以往绕利率的费用,都会被?#36843;搿?/p>

  ?#20817;?#35265;》在定罪量刑时以单次?#23548;?#24180;利?#39135;?#36807;36%的非法放贷为基准,另外,个人非法放贷数额累计200万元以上,单位非法放贷数额累计1000万元以上;个人违法所得数额累计80万元以上,单位违法所得数额累计400万元以上;个人非法放贷对象累计50人以上,单位非法放贷对象累计150人以上;造成借款人或者其近?#36164;?#33258;杀、死亡或者精神失常等严重后果的,属于“情节严重”。

  属于“情节特别严重”的标准包括:个人非法放贷数额累计1000万元以上,单位非法放贷数额累计5000万元以上;个人违法所得数额累计400万元以上,单位违法所得数额累计2000万元以上;个人非法放贷对象累计250人以上,单位非法放贷对象累计在750人以上;造成多名借款人或者其近?#36164;?#33258;杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

  这就意味?#29275;?#20652;收稍不谨慎,就要被定罪。多位从业者坦言,很多催收机构已开始清理无牌甲方的有风险业务。

  目前,在整个线上贷款行业,绝大多数公司都在考虑转?#31361;?#32773;退出,“现在行业的现状,就是利润下降,风控难度上升,贷后无解”。

  业内人士分析,?#20817;?#35265;》的出台,对从事正规合法P2P业务的平台,不会产生直接影响。但?#26434;?#20174;事非法现金贷业务的人,?#20817;?#35265;》等于在他的头?#29616;?#25509;加了一?#35757;丁?#20197;前对他?#29301;?#26159;通过寻衅滋事等罪名来定罪的,现在可以直接用非法经营罪定罪。此外,文件出台后,金融行业会更加强调合规性,银行和信托机构,会更严格地评估与金融科技公司的合作。

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